Sinopsis

La presente obra tiene por objeto servir de punto de partida para conocer la idiosincrasia de los contratos bancarios (préstamo, crédito, hipoteca, swap, prenda, leasing, renting, avales, etc.) en la realidad cotidiana, pero, fundamentalmente, en sede concursal, partiendo del propio origen, concepto, sujetos intervinientes en la diversa tipología contractual bancaria, hasta llegar a la calificación concursal de todos ellos, así como la problemática que se suscita en torno a dichos contratos, con referencias a la Doctrina, tanto jurisprudencial como de autores.
También se analizan, en igual sentido, las cuestiones relativas al ejercicio de las acciones de reintegración y rescisorias, la compensación de créditos, así como los acuerdos de refinanciación. Por lo que respecta a la Mediación Concursal, se actualiza su sistema.
Todo ello, con especial referencia y tratamientos actualizados, tras la reforma del Texto refundido de la Ley Concursal, operada por la Ley 16/2022, de 5 de septiembre, que transpone la Directiva (UE) 2019/1023 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de junio de 2019, de reestructuración preventiva, exoneración de deudas e inhabilitaciones, y sobre medidas para aumentar la eficiencia de los procedimientos de reestructuración, insolvencia y exoneración de deudas.
En definitiva, se trata, pues, de conseguir que sea una herramienta útil de trabajo, tanto para el Administrador Concursal, como para los Asesores de los acreedores o los de los deudores.
Por último, se actualizan los formularios de escritos relativos a la materia de la 2.ª edición a la nueva situación legal concursal.

Índice

Reseña 19
Prólogo a la primera edición 21
Prólogo a la segunda edición 25
Justificación de la obra 29
Justificación de la segunda edición 31
Justificación de la tercera edición 33
Primera parte
EL DERECHO CONCURSAL BANCARIO
I. ¿QUÉ ES EL DERECHO CONCURSAL BANCARIO? 37
II. EL CONTRATO, LA OBLIGACIÓN Y EL DÉBITO. CONCEPTOS GENERALES 41
1. Obligación 41
2. Débito 43
3. Tipología de débitos 45
A) Deudas pecuniarias 45
B) Deudas de intereses 45
a) Intereses remuneratorios e intereses moratorios 46
b) De la imputación de pagos en las deudas que producen interés 48
c) Prescripción de la acción de reclamación de intereses 50
d) Suspensión del devengo de intereses (art. 59 LC o art. 152 TRLC) 54
e) Anatocismo 61
f) Cláusula penal 65
C) Deudas indemnizatorias 67
D) Deudas sin responsabilidad. Las obligaciones naturales 68
4. CONTRATO 69
A) Contratos verbales 70
B) Contratos de adhesión 71
C) Contratos-tipo 75
D) Clasificaciones de los contratos 75
a) Por la naturaleza de los vínculos que producen 75
b) Por la finalidad o título 80
c) Por los requisitos necesarios para la formación del contrato 82
d) Por su naturaleza independiente o relacionada 83
e) Por la influencia que en la ejecución del contrato, en el tracto, puede desempeñar el tiempo de realización de la prestación 84
f) Por su regulación legal 85
E) Póliza 85
F) Usos bancarios 87
G) La cesión de contrato. La asunción de deuda. Distinción de figuras afines 89
H) Contratación bancaria. La cuenta bancaria 107
III. LOS CONTRATOS BANCARIOS 111
1. LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA 111
A) Concepto 111
B) Cuenta de ahorros 117
C) Naturaleza jurídica 117
D) Exigibilidad 119
E) Calificación concursal 120
F) Cláusula “salvo buen fin”. El Contraasiento 121
G) Elementos personales 122
H) Obligaciones de las Partes 123
I) La cuenta corriente del Concurso 124
J) Jurisprudencia concursal 126
K) Carácter necesario del «servicio de Caja» 129
L) Contrato de Datáfono 130
M) Contratos de Tarjeta 131
N) Las criptomonedas o bit coins 133
O) Compensación entre saldos 137
2. LA CUENTA DE CRÉDITO 141
A) Concepto 141
B) Naturaleza jurídica 143
C) Elementos personales 145
D) Obligaciones de las Partes 145
E) Exigibilidad 147
F) Calificación concursal 148
G) Cuestiones concursales 152
3. CONTRATO DE PRÉSTAMO DINERARIO 158
A) Elementos personales 159
B) Obligaciones de las partes 160
C) Exigibilidad 161
D) Calificación concursal 162
E) Cuestiones concursales 165
4. EL CONTRATO DE DESCUENTO BANCARIO 166
A) Concepto 166
B) Naturaleza jurídica 167
C) Elementos personales 171
D) Obligaciones de las partes 174
E) Póliza de Descuento 175
F) Exigibilidad 181
G) Calificación concursal 182
H) Cuestiones concursales 184
5. EL CONTRATO DE ANTICIPO DE DOCUMENTOS MERCANTILES 195
A) Concepto y naturaleza jurídica 195
B) Elementos personales y sus obligaciones 196
C) Póliza de anticipo de documentos mercantiles y su exigibilidad 196
E) Calificación concursal 196
6. LOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS 197
A) Elementos subjetivos 199
B) Calificación concursal 205
7. EL CONTRATO DE FACTORING 206
A) Concepto 206
B) Sistemas de factoring 207
a) Con recurso o impropio 207
b) Sin recurso o propio 208
C) Naturaleza jurídica 209
D) Diferencias con el contrato de descuento bancario 211
E) Elementos personales 213
F) Obligaciones de las partes 213
G) Calificación concursal 214
H) Cuestiones concursales 215
I) Jurisprudencia concursal 217
8. EL CONTRATO DE FORFAITING 220
A) Naturaleza jurídica 221
B) Elementos personales 221
C) Calificación concursal 222
9. EL CONTRATO DE LEASING 222
A) Elementos personales 224
B) Clases 225
C) Inscripción del contrato 229
D) Calificación concursal 230
E) Jurisprudencia concursal 233
10. EL CONTRATO DE RENTING 262
A) Diferencias con el contrato de leasing 263
B) Elementos personales 264
C) Calificación concursal 264
D) Cuestiones concursales 266
11. EL CONTRATO DE CONFIRMING 267
A) Naturaleza jurídica 268
B) Elementos personales 268
C) Calificación concursal 269
12. CONTRATOS DE PROTECCIÓN DE TIPOS DE INTERÉS Y CAMBIO 271
A) La permuta financiera o swap 271
B) Naturaleza jurídica 273
C) Elementos personales 275
D) Modalidades por razón al límite 275
E) Calificación concursal 277
IV. LAS GARANTÍAS EN LOS CONTRATOS BANCARIOS 305
1. GARANTÍAS PERSONALES. LA FIANZA. EL AVAL BANCARIO 305
A) La fianza de deuda futura. La póliza de afianzamiento 305
B) El aval 309
C) Del aval ex lege 310
D) Elementos subjetivos 317
E) El pre-aval 318
F) Aval «por cuenta de» y «en garantía» de un tercero 319
G) La línea de avales o de preavales 319
H) La póliza de contragarantía 320
I) Extinción del aval 323
J) Aval a primer requerimiento o primera demanda 324
K) Calificación concursal 330
2. GARANTÍAS REALES 338
A) Cuestiones concursales 340
B) Calificación concursal 342
C) Ante el Convenio 347
D) Ante la ejecución 347
E) Suspensión de la ejecución 359
F) Competencia jurisdiccional respecto de la ejecución hipotecaria frente a bienes del concursado y por acción personal frente a sus fiadores solidarios 362
G) Atracción de ejecuciones singulares 363
H) Inicio de ejecuciones 365
I) Participación en Junta de acreedores 366
J) Calificación de los intereses 367
K) Calificación de las costas procesales de la ejecución 368
L) Sobrante 370
M) La insuficiencia de Masa Activa y la garantía real 371
N) El emprendedor de responsabilidad limitada 388
O) La exclusión de la vivienda de la masa activa del concurso 393
3. LA PRENDA CON DESPLAZAMIENTO DE POSESIÓN 394
A) Naturaleza jurídica 395
B) Elementos personales. La prenda por débito ajeno 396
C) Prenda sobre valores 397
D) Prenda sobre participaciones en Fondos de inversión 398
E) Prenda sobre créditos 399
F) Prenda sobre documento cambiario 400
G) Promesa de prenda 401
H) Ejecución 402
4. LA HIPOTECA MOBILIARIA Y LA PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO 404
A) Naturaleza jurídica 404
5. LA HIPOTECA MOBILIARIA 405
A) Bienes susceptibles de Hipoteca mobiliaria 405
B) De la Intervención judicial 406
C) Extinción 408
D) Elementos personales. La hipoteca mobiliaria por débito ajeno 408
E) Extensión de la Hipoteca mobiliaria de establecimiento mercantil 409
F) Extensión de la hipoteca mobiliaria sobre aeronaves 410
G) Extensión de la hipoteca mobiliaria sobre propiedad intelectual e industrial 411
6. LA PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO DE POSESIÓN 411
A) Bienes susceptibles de Prenda sin desplazamiento de posesión 412
B) Elementos personales 415
C) Extinción 415
D) El crédito garantizado con promesa de prenda futura 416
E) La prenda en garantía de créditos futuros 419
F) Rehabilitación 427
G) Inscripción registral 428
7. LA HIPOTECA INMOBILIARIA 430
A) No pueden hipotecarse 434
B) Título constitutivo 434
C) Extensión de la Hipoteca inmobiliaria 438
D) Extensión de la Hipoteca naval 439
E) La responsabilidad hipotecaria y los arts. 145, 209 y ss. y 430 TRLC (antiguos arts. 155.4 y 5 LC) 441
F) Elementos personales y sus responsabilidades. Acción de devastación y Administración interina. La hipoteca inmobiliaria por débito ajeno 451
G) Extinción 460
H) El vencimiento anticipado del préstamo hipotecario 461
I) Clases 465
a) La hipoteca voluntaria y la legal 465
b) La hipoteca de tráfico y la de seguridad o en garantía de deuda futura 467
c) La hipoteca unilateral y la bilateral 468
J) El préstamo hipotecario al promotor. La adiectus solutionis gratia 469
K) Del pactum de contrahendo o precontrato ante el préstamo al Promotor 475
L) Préstamo hipotecario sindicado 478
M) La hipoteca inversa 480
8. LA ANTICRESIS 489
A) Naturaleza jurídica 490
B) Elementos personales 490
V. LA ACCIÓN DE RESCISIÓN 493
1. Concepto, supuestos, presunciones, prescripción 493
A) Presunciones que no admiten prueba en contra 494
B) Presunciones que sí admiten prueba en contra 496
C) La rescindibilidad de los acuerdos de reestructuración 500
D) La rescisión de la hipoteca en garantía de deuda futura 502
E) La rescisión de la hipoteca novada 505
F) La rescisión de los acuerdos de refinanciación 508
G) La prescripción de la acción rescisoria concursal 512
2. Legitimación activa y pasiva 513
3. Efectos 517
4. Presupuestos 519
5. Eficacia 533
6. Jurisprudencia concursal 534
7. Hipoteca de máximo 537
8. Hipoteca de refinanciación o reestructuración 543
9. Dación en pago de deuda 551
10. El enriquecimiento injusto 559
11. ACCIONES SIMILARES 561
A) La acción Pauliana 561
B) La fiducia cum amico suo 566
C) La Acción de nulidad por simulación 567
D) Del usufructo con facultad de disposición 569
E) De la prohibición de embargar 569
F) De la donación 570
G) De la cesión por alimentos y de los apoderamientos 570
H) De las Hipotecas 573
VI. LA COMPENSACIÓN 575
1. El derecho de compensación 575
A) Antecedentes romanos 575
B) Según el Código civil 577
C) La prohibición de compensación de depósitos 578
D) La imposición a Plazo Fijo 579
2. Cuestiones concursales 581
A) Prohibición de compensación 581
B) Permisión de compensación 584
C) Real Decreto Ley 5/2005, de 11 de marzo, de reformas urgentes para el impulso a la productividad y para la mejora de la contratación pública 586
Segunda parte
DE LA EXONERACIÓN DE DEUDAS
VII. LOS ACUERDOS DE REFINANCIACIÓN 603
1. Sistema de la Ley Concursal 603
A) Acuerdos de refinanciación adoptados ad intra Concurso. Requisitos 605
B) Acuerdos de refinanciación adoptados antes del Concurso. Requisitos del sistema ordinario 609
C) Acuerdos de refinanciación adoptados antes del Concurso. Requisitos del sistema alternativo 615
D) La impugnación de los acuerdos de refinanciación 625
E) El Experto independiente 625
F) Homologación de los acuerdos de refinanciación 630
2. Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal anterior a la Ley 16/2022, de su reforma 642
A) Acuerdos colectivos de refinanciación 642
B) Acuerdos singulares de refinanciación 644
C) Homologación de los acuerdos de refinanciación 646
D) Impugnación del Auto de homologación del acuerdo 648
E) Extensión del Acuerdo homologado de refinanciación a los créditos sin garantía real 650
F) Extensión del Acuerdo homologado de refinanciación a los créditos con garantía real 652
G) Efectos frente a los afianzadores personales 653
H) Incumplimiento del acuerdo de refinanciación 654
3. Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal posterior a la Ley 16/2022, de su reforma. Los planes de reestructuración 655
A) Efectos de la comunicación del art. 585 TRLC 664
B) De la prórroga de los efectos de la comunicación 667
C) Concurrencia de la comunicación del art. 583 TRLC con la solicitud de concurso 669
D) Sobre los planes de reestructuración 673
VIII. LA MEDIACIÓN CONCURSAL 675
1. Bases y los medios de resolución alternativa de conflictos (A.D.R.) 675
2. LA CONCILIACIÓN 675
3. La amigable composición 677
4. El Arbitraje 678
5. La “Adjudication” 682
6. La Negociación 684
7. La Mediación 685
8. En el Derecho bíblico 686
9. En el Derecho europeo 691
10. Su esencia 701
A) Antecedentes históricos 705
11. Personas que pueden solicitar el nombramiento de un Mediador Concursal 707
A) Sistema de la Ley Concursal 707
B) Empresarios concursales 708
C) No Empresarios concursales 710
D) Personas jurídicas 711
E) Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal antes de la LRTRLC 711
a) Las personas físicas 711
b) Las personas jurídicas 712
12. Personas que no pueden solicitar el nombramiento de Mediador Concursal 713
13. Personas a las que afecta el A.E.P. 714
14. Inicio de la Mediación Concursal 716
15. Efectos de la iniciación del expediente de A.E.P. 729
A) Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal posterior a la LRTRLC 734
16. El Mediador Concursal 737
17. Efectos del nombramiento del Mediador Concursal 750
18. Plazo de negociación 756
A) Para el deudor Empresario concursal 757
B) Para el deudor no Empresario concursal 758
C) ¿Puede celebrarse más de una reunión? 760
19. Propuesta de AEP 761
20. La reunión con los Acreedores 768
21. Aprobación del Acuerdo extrajudicial de Pagos 772
22. Impugnación del A.E.P. 777
23. Efectos de la aprobación 780
24. Del cumplimiento del A.E.P. 782
25. El Concurso consecutivo 783
26. La propuesta anticipada de convenio 793
IX. EL BENEFICIO DE EXONERACIÓN DEL PASIVO INSATISFECHO (B.E.P.I.) 805
1. Exoneración mediante plan de pagos sin liquidación 806
A) El plan de pagos sin liquidación deberá acreditar los siguientes requisitos 808
B) Efectos concretos del plan de pagos sin liquidación 813
C) Duración del plan de pagos 815
D) Modificación del plan de pagos sin liquidación 816
E) Impugnación del plan de pagos 817
F) De la revocación de la exoneración 822
2. Del cambio de la modalidad de la exoneración y la exoneración con liquidación 825
3. Exoneración definitiva 828
4. El B.E.P.I. y la persona jurídica 829
5. Plazo para solicitarlo 838
6. El solicitante. Condición de «deudor de buena fe» 839
A) Requisitos 840
7. Efectos respecto de los bienes conyugales 850
X. LA DIRECTIVA (UE) 2019/1023 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO 857
1. Perspectivas concursales 857
2. Objetivos o principios que inspiran la Directiva 859
3. Principios básicos 863
Formulario 865
Epílogo 921
Bibliografía y bases de datos 923
Abreviaturas 925