Sinopsis

En la presente obra, con base en la más reciente jurisprudencia, en los pronunciamientos del TJUE y en la doctrina del TC, así como en las resoluciones de la DGSJFP, se solventan los numerosos problemas prácticos que pueden plantearse en los procedimientos de ejecución hipotecaria o en otros procesos judiciales derivados de un préstamo hipotecario.

Así, comienza estudiando los problemas generales de la hipoteca, para seguir con los que suscitan los intereses remuneratorios y moratorios (usura, abusividad, falta de transparencia); a continuación, se abordan las diversas cuestiones conflictivas que surgen en el procedimiento de ejecución hipotecaria, entre otras, las dificultades que plantea el requerimiento de pago al ejecutado, la oposición a la ejecución, las causas de suspensión, la liberación del bien, la subasta, la inscripción del decreto de adjudicación en el Registro, la cancelación de cargas, el reparto del sobrante, los terceros ocupantes, etc. También se analiza la problemática que suscita el proceso de ejecución posterior al hipotecario del art. 579 LEC y el juicio declarativo del art. 698 LEC, así como otros procedimientos relacionados con la hipoteca iniciados por los garantes (acciones de reembolso, reintegro o subrogación en los derechos del acreedor), sin olvidar los de nulidad de cláusulas abusivas, a cuyo fin se realiza un pormenorizado examen de las diversas estipulaciones que merecen dicha consideración. Asimismo, se profundiza en los problemas que plantean dos recientes instrumentos procesales (introducidos en la LEC por el Real Decreto Ley 6/2023, de 19 de diciembre), que pretenden agilizar la tramitación de acciones individuales relativas a condiciones generales de la contratación, cuales son el procedimiento testigo y la extensión de efectos.

Índice

Problemas generales
1. Si el préstamo hipotecario se hubiese concertado con carácter solidario y el pago de las cuotas de amortización se hubiere efectuado por un deudor, ¿cuánto podrá reclamar a los otros en la acción de regreso? ¿Según su cuota de participación o en las relaciones internas responderán por partes iguales?
2. Si se divide una finca hipotecada, ¿las fincas resultantes responden del total del crédito garantizado o de una parte?
3. Cuando se desafecta un elemento común perteneciente a una comunidad en régimen de propiedad horizontal (v. gr., el piso del portero), ¿deben prestar su consentimiento los acreedores de los pisos o locales hipotecados? ¿La hipoteca puede llegar a gravar el bien desafectado?
4. Agrupada una finca hipotecada a otras que no lo están, ¿afecta la hipoteca a estas últimas? ¿Qué efectos tendrá la iniciación de procedimiento hipotecario?
5. ¿Es posible la novación de una hipoteca cuando se ha producido el vencimiento del préstamo hipotecario?
6. Para constituir una hipoteca sobre la vivienda familiar propiedad de uno de los cónyuges, ¿se necesita el consentimiento del otro si el régimen económico es el de separación de bienes? ¿Deben consentir los hijos que vivan en ella si el cónyuge no propietario ha fallecido?
7. ¿La novación de la hipoteca de la vivienda familiar propiedad de uno de los cónyuges requiere el consentimiento del otro consorte si modifica la responsabilidad garantizada? ¿Y si no modifica dicha responsabilidad, pero alcanza a los intereses o a las causas de vencimiento anticipado del préstamo?
8. Es necesario el consentimiento del cónyuge del deudor para la constitución de una hipoteca que garantiza el préstamo obtenido para la adquisición de una vivienda que va a ser destinada a hogar familiar, pero que todavía no lo es?
9. En caso de divorcio, separación o nulidad matrimonial, ¿la hipoteca de la vivienda habitual se considera una carga del matrimonio?
10. ¿Se puede constituir una hipoteca sobre la mitad indivisa de un inmueble?
11. Hipotecada una finca, si con posterioridad se hace constar en el Registro un exceso de cabida, ¿se extiende la hipoteca al mismo?
12. En el procedimiento judicial iniciado para solicitar la nulidad del exceso de cabida inscrito, ¿debe ser demandado el acreedor hipotecario?
13. Hipotecada una finca, ¿la disminución de la cantidad debida puede conllevar la cancelación parcial de la hipoteca que la garantiza?
14. Cuando se constituye una hipoteca sobre varias fincas, en caso de pago de parte del préstamo, ¿se puede solicitar la cancelación de la hipoteca en cuanto a alguna finca?
15. ¿Tratándose de una hipoteca constituida sobre varias fincas entre las que se distribuye la responsabilidad hipotecaria, cabe la ejecución conjunta sobre todas ellas?
16. ¿Puede constituirse una hipoteca en que la fecha de vencimiento de la obligación garantizada sea posterior a la fecha en que quede extinguido el derecho de hipoteca?
17. ¿Es posible la hipoteca de una vivienda de protección oficial sobre la que pesa una prohibición de disponer, habida cuenta de que el impago del préstamo puede producir la enajenación forzosa del inmueble?
18. ¿Tiene alguna validez una escritura de hipoteca no inscrita en el Registro?
19. ¿Es válida la hipoteca constituida inmediatamente después de la extinción de un condominio y adjudicación a uno de los comuneros (que se constituye como hipotecante) si dicha adjudicación posteriormente es declarada inválida? ¿El acreedor hipotecario queda protegido por el art. 34 LH si el asiento de presentación del título del hipotecante se extiende antes que el de la hipoteca si cuando se otorgó la escritura de hipoteca no estaba presentada en el Registro la escritura de extinción del condominio?
20. ¿Cuándo puede existir indeterminación en el Registro respecto del titular de la hipoteca?
21. Si varias entidades conceden un préstamo a un mismo deudor y se pacta entre ellas la titularidad solidaria del crédito, ¿es preciso señalar cuánto ha entregado cada una de ellas como requisito necesario para determinar la medida o proporción en que la hipoteca ha de inscribirse a su favor?
22. ¿Cabe la hipoteca a favor de varios acreedores no solidarios sin individualizar las cuotas de titularidad?
23. ¿Cuándo cabe la novación sin consentimiento del hipotecante no deudor?
24. ¿Se puede constituir una hipoteca sobre un bien de una Administración Pública?
25. ¿Qué peculiaridades existen en caso de hipoteca a favor de la Hacienda Pública?
26. ¿Se puede constituir una hipoteca sin intervención del deudor? ¿Cuándo?
27. ¿La identificación de los comparecientes en la constitución de una escritura de hipoteca compete también al registrador además de al notario?
28. ¿Cómo califica el registrador el hecho de que quien otorgó la escritura de hipoteca tuviera apoderamiento suficiente? ¿Puede solicitar que se le exhiba el documento en que conste dicha representación?
29. ¿Puede ser válida una hipoteca otorgada por quien no conoce que se le han revocado sus poderes?
30. ¿La condición suspensiva existente en una escritura de préstamo hipotecario afecta al devengo de la cuota gradual de Actos Jurídicos Documentados?
31. ¿Es necesario hacer constar el carácter de vivienda habitual en las escrituras de crédito hipotecario, dado que el art. 21 LH solo menciona las de préstamos hipotecarios?
32. ¿Debe hacerse constar en la escritura de hipoteca si el bien hipotecado constituye la vivienda habitual cuando no pertenece al deudor, sino a un hipotecante no deudor?
33. Cuando una vivienda pertenece a una sociedad mercantil, ¿es necesaria la manifestación de la parte hipotecante de que no constituye vivienda habitual?¿y si es la residencia habitual de una persona física?
34. ¿Todas las hipotecas constituidas a partir del 16 de junio de 2019 se rigen por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario? ¿Cuáles se excluyen?
35. ¿En qué casos la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, (LCCI) resulta aplicable aunque no haya garantía hipotecaria?
36. ¿Para que resulte de aplicación la LCCI es necesario en todo caso que el inmueble adquirido sea de uso residencial?
37. ¿Se aplica la LCCI cuando el préstamo personal, concedido a una persona física consumidora, tenga por finalidad realizar obras de conservación o mejora de la vivienda?
38. ¿Cuándo el prestatario sea persona jurídica, la información que debe darse a un garante, persona física, según la LCCI, debe alcanzar a la totalidad del clausulado del préstamo o crédito o solo la relativa a su posición como fiadora o garante?
39. ¿El cónyuge del prestatario que no ostente la condición de deudor deberá ser informado en los términos previstos en la LCCI cuando deba prestar el consentimiento para la constitución de la hipoteca por ser el bien hipotecado la vivienda habitual?
40. Dado que el garante puede obligarse a menos, pero no a más que el deudor principal, tanto en la cantidad como en lo oneroso de las condiciones (art. 1826 CC), puede pactarse un régimen jurídico para el contrato con la persona jurídica y otro más benigno para las garantías constituidas?
41. Dado que el art. 2.4 a) excluye la aplicación de la LCCI a los contratos de préstamo concedidos por un empleador a sus empleados, a título accesorio y sin intereses o cuya Tasa Anual Equivalente sea inferior a la del mercado, y que no se ofrezcan al público en general, ¿dicha exclusión resulta operante para el cónyuge o pareja que sea fiador o garante?
42. ¿Está prevista en alguna norma la dación en pago?
43. ¿En qué se diferencia la dación en pago de la responsabilidad limitada que prevé el art. 140 LH?
44. ¿En qué se diferencia la dación en pago de la dación para pago?
45. ¿La dación en pago extingue la obligación para el fiador?
46. ¿En qué sentido la imposición por Ley de la dación en pago podría perjudicar a la economía?
47. ¿Qué consecuencia negativa tiene que la dación en pago tenga lugar fuera de un proceso de ejecución?
48. ¿Por qué la dación en pago pudiera suscitar abuso de derecho y fraude de ley?
49. ¿Por qué la dación en pago no resulta tan beneficiosa para los deudores como en principio parece?
50. ¿Por qué la dación en pago pudiera atentar contra el derecho de igualdad al discriminar a los deudores sin garantía hipotecaria?
51. ¿Por qué la dación en pago puede perjudicar a los acreedores posteriores del ejecutado?
52. ¿Cuándo resulta posible cancelar cargas posteriores en caso de dación en pago?
Problemática que plantean los intereses
I. Cuestiones generales
53. En el procedimiento hipotecario, ¿se pueden cobrar intereses que excedan de la cobertura hipotecaria?
54. ¿Qué intereses puede asegurar la hipoteca con perjuicio de tercero? ¿A qué “terceros” procede incluir en el ámbito de aplicación del art. 114 LH?
II. Intereses remuneratorios
55. ¿Se pueden declarar abusivos los intereses remuneratorios?
56. Cuando se produce el vencimiento anticipado del préstamo, ¿dejan de devengarse intereses remuneratorios? ¿Es abusivo cargar al consumidor con los intereses remuneratorios de las cuotas vencidas anticipadamente?
57. ¿Cuándo se permite el redondeo del tipo de interés?
58. ¿Qué efectos tiene la declaración de nulidad de la cláusula de redondeo del tipo de interés?
59. ¿Es válida la cláusula por la que se acuerda el cálculo de intereses según el año comercial de 360 días en vez del cálculo del año natural de 365 días?
60. ¿Es válida la cláusula de cómputo de intereses por el sistema 365/360 respecto de quien no ostenta la consideración de consumidor?
61. Según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, de los Contratos de Crédito Inmobiliario, ¿cuándo podrá ser modificado el interés en perjuicio del prestatario?
62. ¿Qué factores se tienen en cuenta para declarar usurarios los intereses remuneratorios?
63. ¿Qué peculiaridades probatorias existen en materia de usura?
64. ¿Qué interés considera usurario la jurisprudencia?
65. Si se declara nulo un contrato de préstamo por resultar sus intereses remuneratorios usurarios, ¿qué cantidad deberá devolver el prestatario?
66. Declarada la nulidad del contrato por usura, ¿se ha de reintegrar al prestatario lo pagado en un seguro de protección de pagos?
67. ¿La nulidad por usurarios de los intereses remuneratorios ocasiona también la nulidad de la hipoteca?
68. En caso de que el crédito que contenga un interés usurario haya sido objeto de cesión, ¿la nulidad del contrato por usura originará también la de la cesión?
69. ¿A quién debe demandar el deudor si pretende la nulidad por usurario de un crédito que ha sido objeto de cesión? ¿Debe demandar también al cedente?
70. ¿Cuáles son las diferencias existentes entre los intereses usurarios y abusivos?
III. Intereses de demora
71. ¿Se pueden considerar usurarios los intereses de demora?
72. ¿Cabe entender comprendidos bajo la genérica cobertura de “intereses” contenida en la escritura de hipoteca los que se devenguen en caso de mora?
73. ¿La variación del interés legal del dinero puede impedir la fijación de un límite máximo de intereses de demora en la inscripción de la hipoteca?
74. ¿Debe el registrador, en el momento de inscribir la escritura de hipoteca, controlar que los intereses de demora cumplan lo dispuesto en el art. 114.3 LH o esta es una competencia del juez cuando despache ejecución?
75. ¿Debe constar expresamente en la escritura de hipoteca, constituida bajo el ámbito de aplicación de la LCCI que, en caso de préstamo o crédito a una persona física que esté garantizado mediante hipoteca sobre bienes inmuebles para uso residencial, los intereses moratorios no podrán ser capitalizados, salvo en el supuesto previsto en el art. 579.2 a) LEC?
76. ¿Cuándo pueden considerarse abusivos los intereses moratorios?
77. ¿La DGSJFP permite pactar un interés de demora inferior a tres puntos el remuneratorio en las escrituras de hipoteca a la que les resulta aplicable la LCCI?
78. ¿Qué interés se aplica si se declaran abusivos los intereses moratorios?
IV. Plazos de prescripción de los intereses
79. ¿En qué plazo prescriben los intereses remuneratorios?
80. ¿Cuál es el plazo de prescripción de los intereses moratorios?
81. ¿Cuál es el plazo de prescripción de los intereses moratorios y remuneratorios en Cataluña?
82. ¿Cuál es el plazo para reclamar la restitución de las cantidades indebidamente abonadas por un préstamo usurario?
Presupuestos de la ejecución hipotecaria
I. Tasación del bien
83. ¿Se puede hacer constar el valor de subasta con posterioridad a que se haya constituido la hipoteca?
84. ¿Se puede constituir una hipoteca e inscribirla en el Registro cuando no conste en la escritura el valor de tasación a efectos de subasta?
85. ¿Es suficiente con que el valor de subasta del bien conste en la escritura de hipoteca o también debe constar en el Registro?
86. ¿Para fijar el valor de subasta se han de tener en cuenta las cargas anteriores que gravan el inmueble?
87. En caso de que se pacte en la escritura de hipoteca la enajenación extrajudicial ante notario, ¿qué valor se debe fijar para el bien a efectos de subasta tras la LCCI?
88. ¿Qué consecuencias tiene, a efectos de fijar el valor de subasta, que en la escritura de hipoteca se haya pactado que, en caso de impago, el acreedor pueda acudir tanto al procedimiento judicial como al extrajudicial ante notario?
89. ¿Se puede considerar que desde que ha entrado en vigor la LCCI el valor a efectos de subasta en una ejecución judicial hipotecaria no puede ser inferior en ningún caso al 100 % del valor de tasación?
90. ¿Es exigible el certificado de tasación si el acreedor hipotecario es una persona física que carece de la condición de entidad de crédito?
91. ¿Es necesario hacer constar un valor a efecto de subasta en toda escritura de hipoteca con independencia de la naturaleza del inmueble hipotecado y del destino del préstamo?
92. ¿Por qué el valor establecido en la escritura de hipoteca para que sirva de tipo en la subasta no asegura que el precio final de remate no se devalúe en exceso?
93. ¿Puede aprobarse la venta por persona o entidad especializada por un precio inferior al que figura como valor de subasta en la escritura de hipoteca?
94. ¿Qué ventajas e inconvenientes presenta que en la escritura de hipoteca se fije un valor del bien a efectos de subasta?
95. ¿Se puede admitir a trámite un procedimiento hipotecario en cuya escritura de hipoteca (anterior a la reforma del art. 682.2.1.º LEC por la Ley 1/2013) el precio del inmueble, a efectos de subasta, sea inferior a lo que actualmente exige la Ley?
96. ¿Se puede oponer el ejecutado alegando como cláusula abusiva el valor a efectos de subasta?
97. ¿Se puede pedir la nulidad del informe de tasación del inmueble o solo es posible solicitar la abusividad del valor del bien hipotecado a efectos de subasta?
98. ¿Es necesaria una nueva tasación en caso de novación de una hipoteca en que se amplíe el capital inicialmente prestado?
99. ¿Pueden fijarse, respecto de las obras nuevas en construcción, y a efectos de tasación, dos valores (el actual y el hipotético para el caso de finalización de obra) e incorporar ambos en el certificado de tasación de la escritura de hipoteca?
100. ¿Se debe archivar el procedimiento hipotecario si se declara abusiva la cláusula relativa al valor del bien a efectos de subasta?
101. ¿Se puede modificar el valor de tasación si el bien hipotecado se revaloriza?
102. En caso de que la hipoteca recaiga sobre una vivienda de protección oficial, ¿se puede sustituir la tasación por una entidad homologada por un documento en el que la Administración fija el precio máximo de venta del inmueble?
103. ¿Se puede hacer constar en la escritura de hipoteca de una vivienda de protección oficial un precio de tasación superior al fijado por la Administración?
II. Domicilio para actos de comunicación
104. ¿Se puede subsanar el defecto de no figurar un domicilio en la escritura de hipoteca haciendo constar uno en la demanda ejecutiva?
105. Si en la escritura no figura el domicilio a efectos de notificaciones, ¿es posible la inscripción de la hipoteca en el Registro?
106. Estableciendo el art. 682.2.2.º LEC que el domicilio para los actos de comunicación lo fijará el deudor, ¿es posible que lo señale el hipotecante no deudor? ¿Y el tercer poseedor?
107. ¿Es posible que el deudor señale varios domicilios, a efectos de comunicaciones, en la escritura de hipoteca?
108. ¿Se puede fijar como domicilio en la escritura de hipoteca uno que se encuentre en el extranjero?
109. ¿Puede fijarse como domicilio en la escritura de hipoteca el del acreedor?
110. En caso de subrogación de otro acreedor en la posición del anterior, ¿es válida la fijación del domicilio por remisión a la original escritura de préstamo hipotecario?
111. ¿Cabe señalar un solar para la práctica de notificaciones en el procedimiento hipotecario? ¿Y si tiene una edificación no inscrita?
III. Competencia
112. ¿Es válida la cláusula de sumisión expresa contenida en las escrituras de hipoteca de inmuebles?
113. ¿Dónde se tramita un procedimiento hipotecario si el deudor está declarado en concurso pero el bien hipotecado no es necesario para su actividad profesional o empresarial?
114. ¿Y si el bien hipotecado es necesario para la actividad profesional o empresarial del deudor y esté se encuentra declarado en concurso?
115. Estando limitados los motivos de oposición, ¿cabe interponer una declinatoria en una ejecución hipotecaria?
116. Si se interpone una declinatoria en una ejecución hipotecaria, ¿producirá la suspensión del procedimiento?
117. No siendo posible la sumisión tácita en el procedimiento hipotecario de bienes inmuebles, ¿qué ocurre si el órgano judicial no aprecia su incompetencia antes de despachar ejecución y tampoco el ejecutado interpone declinatoria?
IV. Título ejecutivo
118. ¿Ostenta carácter ejecutivo una primera copia de la escritura pública de constitución de la hipoteca, expedida con anterioridad a la entrada en vigor de la modificación normativa de la Ley del Notariado efectuada por la Ley 36/2006, de 29 de noviembre, de Prevención del Fraude Fiscal, si no expresa que tiene dicho carácter?
119. ¿Puede el notario expedir una segunda copia de la escritura con carácter ejecutivo? ¿Cuándo?
120. ¿La presentación de la certificación registral puede subsanar la falta de fuerza ejecutiva del título que se acompañe a la demanda?¿puede presentarse la demanda ejecutiva sin adjuntar el título ejecutivo?
121. ¿Qué previsión normativa incluyó la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, para cuando el SAREB carezca de copia ejecutiva para acompañar con la demanda ejecutiva?
V. Legitimación
122. ¿Ostenta legitimación activa para iniciar un procedimiento hipotecario el cesionario del crédito con garantía hipotecaria que no ha inscrito la cesión en el Registro de la Propiedad?
123. Si se cede el crédito a un fondo de titulización, ¿quién ostenta legitimación activa para demandar al deudor en caso de impago?
124. ¿Quién ostenta legitimación para iniciar el procedimiento hipotecario en caso de hipoteca cambiaria?
125. ¿Cómo repercute, a efectos de legitimación pasiva, el hecho de que el deudor haya enajenado el bien hipotecado?
126. Para que sea válida la asunción de deuda, ¿puede el acreedor prestar su consentimiento de forma tácita?
127. ¿Qué consecuencias tiene la asunción de deuda no consentida por el acreedor?
128. ¿Cuándo puede el deudor quedar subrogado en la posición del acreedor si un tercero adquiere el inmueble hipotecado?
129. ¿Cuándo será necesario demandar en el procedimiento hipotecario al tercer poseedor y cuándo, simplemente, bastará con notificarle el procedimiento?
130. ¿Es necesario notificar al tercer poseedor la existencia del procedimiento hipotecario si inscribe su derecho en el Registro con posterioridad a la certificación de cargas?
131. ¿Qué ocurre cuando el tercer poseedor no ha inscrito su título en el Registro?
132. ¿Debe demandarse al tercer poseedor cuando en el momento de iniciar el procedimiento no conste inscrito su derecho en el Registro, pero sí figure el asiento de presentación?
133. ¿La comunicación efectuada por el registrador ex art. 659 LEC a los titulares posteriores a la hipoteca puede subsanar el defecto de no haber dirigido la demanda o no haberse notificado por el juzgado la existencia del procedimiento al tercer poseedor?
134. Cuando el inmueble adquirido por uno de los cónyuges en estado de soltero posteriormente es destinado a vivienda familiar, ¿es necesario demandar al otro cónyuge en el procedimiento hipotecario?
135. ¿Es necesario dirigir la demanda contra el excónyuge no propietario de la vivienda que tiene atribuido un derecho de uso inscrito en el Registro con posterioridad a la hipoteca?
136. Cuando lo hipotecado sea un derecho de concesión administrativa, ¿resulta necesario demandar al titular de la finca? ¿Y notificarle el procedimiento?
137. ¿Se tiene que demandar al deudor en el procedimiento hipotecario cuando el mismo no fuere propietario del bien hipotecado, dado que se está ejercitando una acción real?
138. Cuando el deudor está declarado en concurso, ¿hay que demandarle en el procedimiento hipotecario si el bien pertenece a un hipotecante no deudor?
139. ¿Puede dirigirse la demanda simultáneamente contra un tercer poseedor y un hipotecante no deudor?
140. ¿Contra quién se ha de dirigir la demanda si el deudor ha fallecido y se desconocen sus herederos?
141. ¿Qué problemas pueden plantearse si el hipotecante no deudor fallece y la comunidad hereditaria abona la deuda perteneciente a un coheredero?
142. ¿Hay que demandar al fiador en el procedimiento hipotecario?
143. ¿Por qué es conveniente notificar al fiador la demanda ejecutiva del procedimiento hipotecario?
144. ¿Puede intervenir en la ejecución hipotecaria para oponerse a la ejecución el fiador que no haya sido demandado?
145. ¿En caso de fallecimiento del fiador se transmite la obligación a los herederos?
Tramitación del procedimiento
I. Demanda ejecutiva
146. ¿Se puede reclamar en la demanda ejecutiva del procedimiento hipotecario una cantidad que exceda de la cobertura hipotecaria?
147. Si el acreedor hipotecario manifestó por error, ex art. 657 LEC, en una ejecución ordinaria por un embargo posterior a la hipoteca que la deuda garantizada con dicha hipoteca se había minorado, ¿podrá reclamar en una ejecución hipotecaria una cantidad superior?
148. ¿Qué nuevos datos debe contener la demanda ejecutiva en el procedimiento hipotecario desde la entrada en vigor de la Ley 12/2023, de 24 de mayo, por el Derecho a la Vivienda?
149. ¿Cuándo es necesario que el ejecutante acompañe, junto con la demanda ejecutiva, certificación registral que acredite la inscripción y subsistencia de la hipoteca?
150. En el caso de que la hipoteca se haya constituido con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley 1/2013, ¿cuándo se puede considerar que el inmueble tiene la condición de vivienda habitual?
151. ¿Qué ocurre cuando, en el momento de interponer la demanda, el inmueble hipotecado tiene la consideración de vivienda habitual, pero deja de serlo a lo largo del procedimiento?
152. ¿Puede oponerse a la ejecución el ejecutado cuando en la demanda se haya hecho constar que el inmueble hipotecado no ostenta la condición de vivienda habitual si quiere defender dicho carácter?
153. ¿Qué beneficios procesales otorga al deudor el hecho de que el bien hipotecado sea su vivienda habitual?
II. Despacho de ejecución
154. Dado el tenor literal del art. 575.2 LEC, ¿el juez deberá despachar ejecución cuando entienda que la cantidad solicitada en una demanda de ejecución hipotecaria es distinta de la debida?
155. ¿Es válido despachar ejecución en caso de cláusula de liquidación unilateral si no se acredita que el deudor y, en su caso, el fiador, han recibido la notificación del saldo deudor antes de interponer la demanda cuando dicha notificación se haya remitido pero no consta la recepción?
156. En el auto en el que se despacha la ejecución hipotecaria, ¿se debe presupuestar un 30 % para intereses y costas de la ejecución?
157. ¿El art. 575.1 bis LEC opera al inicio del procedimiento cuando se presupuesta una cantidad para costas o al tasar las mismas?
158. ¿Para hallar el máximo de costas previsto en el art. 575.1 bis LEC se incluye e IVA?
159. ¿Se aplica el art. 575.1 bis LEC, es decir, el límite de las costas del 5 %, al hipotecante no deudor si se subasta su vivienda habitual?
160. ¿Se puede repercutir en las costas la tasa judicial cuando el ejecutado haya hipotecado su vivienda habitual en garantía de un préstamo cuya finalidad no fuera la adquisición de dicha vivienda? ¿Y si ha hipotecado otro bien en garantía de un préstamo cuya finalidad fuera la adquisición de la vivienda habitual?
III. Requerimiento de pago
161. ¿Es necesario practicar el requerimiento de pago a todos los deudores si estos son solidarios?
162. Ante el silencio legal, ¿qué plazo debe concederse al ejecutado en el requerimiento para que pague lo debido?
163. ¿Es necesario el requerimiento judicial de pago cuando el acreedor haya notificado fehacientemente al deudor el saldo pendiente de pago con anterioridad al proceso?
164. ¿Puede practicar el requerimiento al ejecutado el procurador del actor?
165. ¿Puede practicarse el requerimiento solo con uno de los cónyuges si ambos son ejecutados? Y si únicamente fuere uno el deudor, ¿se puede practicar el requerimiento con el otro?
166. ¿Cuándo se debe practicar el requerimiento por medios telemáticos?
167. ¿Puede el registrador exigir que se especifique en el decreto de adjudicación el lugar concreto en que el ejecutado fue requerido de pago?
168. ¿Resulta necesario, antes de acudir a la comunicación edictal, realizar una escrupulosa labor de indagación sobre el verdadero paradero del ejecutado si este no fuera hallado en el domicilio que figura en el título ejecutivo?
169. ¿Es suficiente para practicar un acto de comunicación por edictos la consulta infructuosa de otro paradero del interesado en el punto neutro judicial?
170. ¿Se puede proceder a la notificación por edictos cuando resulta negativo el acto de comunicación en el domicilio que figura en el título ejecutivo y solo se conoce un domicilio en el extranjero?
171. ¿Se puede proceder a la notificación por edictos en el procedimiento hipotecario cuando el ejecutado haya incumplido el deber de comunicar el cambio de domicilio?
172. Dada la confusa remisión legal del art. 686.3 LEC, ¿con quién se puede practicar el requerimiento si el interesado no se encuentra en su domicilio?
173. ¿Qué circunstancias impiden que un acto de comunicación judicial defectuoso pueda provocar la nulidad de actuaciones?
174. ¿Cuándo se puede considerar que la práctica de un acto de comunicación ha causado indefensión al ejecutado?
175. ¿Podrá el ejecutante solicitar el requerimiento de pago en otro domicilio distinto al que figure en la escritura de hipoteca?
176. ¿Cuándo hay que dar traslado a los servicios sociales y qué consecuencias tiene que estos actúen?
177. En el procedimiento extrajudicial de ejecución hipotecaria, ¿se puede realizar el requerimiento con un amigo del deudor que se encuentre en el domicilio de este? ¿Y con su esposa si el deudor no se hallase en dicho lugar?
178. ¿Es posible practicar el requerimiento por correo certificado con acuse de recibo en el procedimiento extrajudicial ante notario?
179. ¿El notario debe averiguar el paradero del deudor si en el procedimiento extrajudicial el requerimiento en el domicilio señalado fuere negativo?
180. ¿Es posible practicar el requerimiento de pago en el procedimiento extrajudicial en un lugar distinto del domicilio señalado por el deudor en la escritura de hipoteca?
III. Certificación de cargas
181. ¿Puede el registrador expedir la certificación de cargas en el procedimiento de ejecución hipotecaria cuando la hipoteca no se encuentre inscrita a favor del ejecutante en los casos en que se haya producido una sucesión de la entidad acreedora?
182. Con respecto a la cuestión anterior, ¿qué diferencias existen en el procedimiento extrajudicial ante notario?
183. ¿Qué diferentes efectos tiene la nota marginal que extiende el registrador al expedir la certificación de cargas en el procedimiento hipotecario y en el de ejecución ordinaria?
184. Si al margen de la hipoteca que se ejecuta existe ya una nota marginal acreditativa de la expedición de otra certificación, ¿expedirá el registrador la certificación de cargas de esta nueva ejecución o será necesario que conste la cancelación de la anterior certificación?
185. ¿Es necesario solicitar la certificación de cargas al Registro cuando el ejecutante ya la hubiera acompañado junto con la demanda?
186. ¿Cuál es la triple finalidad de la certificación de cargas que se solicita al Registro al inicio del procedimiento hipotecario?
187. La novación consistente en el incremento de la cifra de responsabilidad de la hipoteca preferente, ¿precisa el consentimiento de los titulares de hipotecas posteriores y de anotaciones preventivas de embargo para mantener dicha modificación el rango registral de la hipoteca inicial?
188. ¿Por qué la novación, consistente en ampliar el plazo de cumplimiento de una hipoteca anterior, exige el consentimiento de los titulares de hipotecas posteriores y no de los titulares de anotaciones preventivas de embargo?
189. El pago del préstamo por un tercero que se subrogue en los derechos del acreedor, con la consiguiente novación modificativa, ¿exige el consentimiento de los titulares de cargas posteriores?
IV. Disminución o extinción de las cargas que constan con anterioridad en el Registro
190. Con anterioridad a subastar el bien hipotecado, ¿se debe solicitar información acerca de la subsistencia de las cargas anteriores y de su actual cuantía?
191. ¿Se debe practicar liquidación de cargas en el procedimiento de ejecución hipotecaria?
Oposición a la ejecución
I. Cuestiones procedimentales
192. Dado que el art. 695 LEC guarda silencio al respecto, ¿en qué plazo puede oponerse el ejecutado en una ejecución hipotecaria? ¿Qué causa de oposición se puede alegar fuera de plazo?
193. ¿Cabe recurso de apelación contra el auto inadmitiendo a trámite el escrito de oposición del ejecutado en el procedimiento hipotecario?
194. Cuando el ejecutado se opone a la ejecución en un procedimiento hipotecario, ¿siempre es necesario celebrar una comparecencia?
195. En el procedimiento hipotecario, ¿se debe dar traslado al ejecutante por cinco días del escrito de oposición del ejecutado?
196. En la comparecencia prevista en el incidente de oposición a la ejecución, ¿es posible aportar una prueba distinta a la documental?
197. Suspendida la ejecución hipotecaria por oposición del ejecutado, ¿cuándo se alzará dicha suspensión, en el momento en que se dicte el auto o habrá que esperar a su firmeza?
198. ¿Atenta contra el principio de igualdad que, como regla general (salvo en cláusulas abusivas, que siempre cabe apelación, y error en la cantidad exigible, que nunca cabe recurso), el ejecutado no pueda recurrir la desestimación de la oposición y el ejecutante pueda apelar la estimación y sobreseimiento?
199. ¿Las resoluciones dictadas en los procesos de ejecución hipotecaria pueden en algún caso ser susceptibles de recurso de casación?
II. Motivos de oposición
200. ¿Puede considerarse adecuada la limitación de los medios de oposición en la ejecución hipotecaria?
201. ¿Por qué es difícil que el deudor se pueda oponer alegando la extinción de la garantía hipotecaria?
202. ¿Cabe alegar como motivo de oposición el pago que conste en documento privado en una ejecución hipotecaria?
203. ¿Cabe realizar una interpretación extensiva de la primera causa de oposición comprendida en el art. 695 LEC relativa a la “extinción de la obligación garantizada”, subsumiendo en su ámbito de aplicación la condonación de la deuda, la compensación u otras que extinguen total o parcialmente la obligación?
204. ¿Cabe la oposición por prescripción de la acción en el procedimiento hipotecario?
205. ¿Cabe en la ejecución hipotecaria la oposición por pluspetición?
206. En el procedimiento de ejecución hipotecaria, ¿cabe la oposición por defectos procesales?
207. De admitirse la oposición por defectos procesales en el procedimiento de ejecución hipotecaria, ¿producirá la suspensión de la ejecución?
208. ¿Qué recurso cabe contra el auto resolutorio de la oposición por defectos procesales?
209. ¿Se puede alegar como causa de oposición en el procedimiento hipotecario la falta de legitimación?
210. ¿Cabe oponerse en el procedimiento hipotecario impugnando actos que infrinjan normas legales? ¿Y contradictorios con el título ejecutivo?
Cláusulas abusivas
I. Apreciación de oficio del carácter abusivo
A) Facultades del registrador
211. ¿Cuándo puede apreciar el registrador el carácter abusivo de alguna cláusula de la escritura de hipoteca?
212. ¿Ostenta el registrador legitimación para impugnar la resolución de la DGSJFP revocatoria de su calificación negativa?
213. ¿Puede el registrador calificar en sentido negativo resoluciones judiciales?
214. ¿La Administración puede sancionar la utilización de cláusulas abusivas en los contratos con consumidores y usuarios sin necesidad de previa declaración judicial en el orden civil?
B) Apreciación de cláusulas abusivas por el juez de oficio
215. ¿Puede el juez apreciar en el procedimiento hipotecario la abusividad de cualquier cláusula de la escritura de hipoteca o solo de las que fundamenten el despacho de ejecución o determinen la cantidad exigible?
216. ¿Tiene el juez que conozca de la ejecución facultades ex officio a lo largo de todo el proceso para apreciar la abusividad de una cláusula o solo con carácter previo al despacho de ejecución?
217. ¿Es válido despachar ejecución haciendo constar que el título ejecutivo no adolece de ninguna irregularidad formal o es necesario razonar que no contiene cláusulas abusivas si el ejecutado es un consumidor?
218. Estableciendo el párrafo primero y cuarto de art. 552 LEC un traslado a las partes por 15 días si el juez apreciare que alguna de las cláusulas incluidas en el título ejecutivo pudiere ser abusiva, ¿será necesario dar traslado al ejecutado no personado?
219. ¿Cabe declarar de oficio abusiva una cláusula si el deudor se opusiere?
220. Si el ejecutado no efectúa alegaciones cuando se le da traslado por 15 días, ¿se entiende que consiente la cláusula abusiva?
221. ¿Es posible practicar prueba distinta a la documental en el incidente del art. 552.1 y 4 LEC?
222. ¿Cabe prueba de oficio?
223. ¿La audiencia a las partes por 15 días se puede realizar en una comparecencia o debe ser por escrito?
224. ¿Se puede apreciar la abusividad de una cláusula de oficio en la segunda instancia cuando la materia objeto del recurso sea otra?
225. ¿Puede el ejecutante recurrir el auto que resuelve el incidente a que se refiere el art. 552.1 y 4 LEC si se acuerda el despacho de ejecución suprimiendo las cláusulas declaradas abusivas, dado que el auto que despacha ejecución es, en principio, irrecurrible?
226. ¿Se debe oír al ejecutado en el recurso interpuesto por el ejecutante contra la denegación del despacho de ejecución por haberse apreciado cláusulas abusivas, dado que el art. 552.2 LEC establece que la apelación contra el auto denegando el despacho de ejecución solo se sustanciará con el acreedor?
227. ¿Podrá el ejecutado recurrir el auto despachando ejecución cuando en el mismo se considere ajustada a derecho una o varias cláusulas de título ejecutivo?
II. Oposición del ejecutado por cláusulas abusivas
228. ¿Puede el ejecutado oponerse alegando cláusulas abusivas que el juez, antes de despachar ejecución, haya razonado fundadamente que no lo son?
229. ¿Cómo se puede conciliar el art. 551.4 LEC con el art. 552.4 del mismo texto legal en relación con los efectos de la cosa juzgada del pronunciamiento firme sobre cláusulas abusivas?
230. ¿Puede oponerse el ejecutado en el procedimiento de ejecución hipotecaria alegando la abusividad de cláusulas que no se han aplicado?
231. Habiéndose opuesto el ejecutado por cláusulas abusivas y habiéndose resuelto por auto firme, ¿con posterioridad puede alegar la abusividad de otras cláusulas?
232. ¿Cabe alegar cláusulas abusivas fuera del plazo de oposición a la ejecución? ¿Hasta qué momento?
233. ¿El incidente de nulidad de actuaciones puede ser un cauce procesal para alegar cláusulas abusivas fuera del plazo de oposición a la ejecución?
234. En el caso de que se llegare a declarar la nulidad de un procedimiento hipotecario a causa de la apreciación de una cláusula abusiva después de que el tercer adquirente del bien en la subasta lo haya inscrito a su nombre, ¿la DGSJFP permite cancelar la inscripción de la adjudicación practicada a favor de dicho tercer adquirente?
235. ¿Cabe apreciar cláusulas abusivas cuando se ha reconocido el derecho a permanecer, después de la subasta, en el inmueble subastado al arrendatario que lo ocupa?
236. ¿Puede alegarse la abusividad de una cláusula por un motivo y el órgano judicial considerarla abusiva por otro?
237. ¿Puede alegarse como causa de oposición en el procedimiento hipotecario la nulidad de una cláusula no abusiva?
238. ¿Qué plazos extraordinarios de oposición por cláusulas abusivas se han concedido legalmente?
239. ¿Con carácter general puede iniciar un juicio declarativo el ejecutado alegando una causa de oposición que podía haber opuesto en el proceso de ejecución y no lo hizo?
240. ¿Se pueden alegar cláusulas abusivas en un juicio declarativo posterior a un hipotecario que pudieron alegarse en dicha ejecución o se considera cosa juzgada?
241. ¿Cuándo se puede considerar que existe cosa juzgada a los efectos de no poder alegar cláusulas abusivas?
242. ¿Cómo se debe proceder por el ejecutado si no puede recuperar en el proceso de ejecución todas las cantidades indebidamente abonadas por la aplicación de una cláusula abusiva por ser superiores a la cantidad por la que se ha despachado ejecución?
III. Concepto de consumidor
243. ¿La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, resulta aplicable únicamente a consumidores y usuarios? ¿A qué consumidores no se aplica?
244. Quien no ostenta la consideración de consumidor o usuario, ¿se puede oponer alegando cláusulas abusivas en un proceso de ejecución?
245. ¿Se puede considerar consumidor al que solicita un préstamo para ayudar a un familiar en una actividad empresarial?
246. Quien haya adquirido una o varias viviendas para destinarlas al alquiler ¿se puede considerar consumidor o usuario?
247. ¿Y el que adquiere un local para alquilarlo?
248. ¿Cuándo se puede considerar que el que hipoteca un local comercial ostenta la condición de consumidor?
249. ¿El hecho de solicitar un préstamo para adquirir un local comercial priva de la condición de consumidor?
250. ¿Se puede considerar consumidor al que adquiere una vivienda para revenderla?
251. ¿Ostenta la condición de consumidor el que adquiere una vivienda para alojamiento turístico?
252. ¿El ánimo de lucro del adquirente del aprovechamiento por turnos priva de la condición de consumidor?
253. ¿Se puede considerar consumidor al que solicita un préstamo para adquirir un inmueble como inversión?
254. En los casos en que el importe del préstamo sirva simultáneamente a fines particulares y profesionales, ¿se puede considerar al deudor consumidor o usuario?
255. ¿Priva de la condición de consumidor el hecho de adquirir un inmueble que no se destine a vivienda habitual?
256. ¿El hecho de que una persona física desarrolle una actividad profesional o mercantil le priva siempre de ostentar la condición de consumidor?
257. ¿Se puede considerar consumidor al constructor de viviendas que adquiere una para fines particulares?
258. ¿Se puede considerar consumidor al que adquiere un préstamo para fines particulares y lo garantiza constituyendo una hipoteca sobre un bien destinado a la actividad profesional?
259. ¿Por qué no se puede defender que todo el que hipoteca su vivienda habitual reúne siempre la consideración de consumidor o usuario?
260. ¿Puede considerarse consumidor o usuario a quien se subroga como deudor en la posición de quien no lo es?
261. ¿Puede ser considerado consumidor el deudor hipotecario que manifiesta en la escritura de hipoteca que el destino del préstamo es “refinanciar deudas”?
262. ¿Puede considerarse consumidor o usuario al particular que concierta un préstamo con garantía hipotecaria con otro particular?
263. Un abogado que dispone de un alto nivel de conocimientos especializados ¿se puede considerar un consumidor, es decir, la parte débil del contrato celebrado con un profesional?
264. ¿Si el deudor es socio de una cooperativa, y a través de la misma ha adquirido la vivienda para cuya adquisición solicita el préstamo, se le puede considerar consumidor?
265. ¿Se pueden considerar consumidores a los trabajadores de una entidad bancaria que concierten un crédito con garantía hipotecaria con dicha entidad?
266. ¿Queda una entidad bancaria relegada de informar de las características esenciales del contrato y de sus cláusulas a un empleado suyo familiarizado con este tipo de contratos?
267. ¿Puede quedar excluida la condición de consumidor por el hecho de que se recoja en el contrato que se trata de un préstamo mercantil?
268. ¿Ostenta la condición de consumidor la persona física que solicita un préstamo cuando actúe de garante una empresa o profesional?
269. ¿Ostenta la condición de consumidor la persona física que afianza a una sociedad cuando carezca de vínculos con la misma?
270. ¿Ostenta la consideración de consumidor una persona física que sea fiadora de una empresa en la que tenga alguna participación?¿y si esta es mínima?
271. ¿Puede alegar el fiador cláusulas abusivas contenidas en la escritura de hipoteca?
272. ¿Ostenta legitimación el fiador para instar la nulidad del préstamo por vicios del consentimiento (anulabilidad)?
273. ¿Es consumidor el que adquiere una vivienda habitual a través de una sociedad?
274. ¿Una sociedad mercantil que adquiere un bien o un servicio con una finalidad ajena a su objeto social es consumidora? ¿Y si se trata de una pequeña empresa?
275. ¿Cuándo se puede otorgar a una asociación la condición de consumidora?
276. ¿Tienen la consideración de consumidores los colegios de abogados cuando conciertan un préstamo para la reforma de su sede colegial?
277. ¿Por qué no se puede considerar que en todo caso las fundaciones ostenten la condición de consumidoras?
278. ¿Las congregaciones religiosas ostentan en todo caso la condición de consumidoras? ¿Y un arzobispado? ¿Cuándo pueden no serlo?
279. ¿Las comunidades en régimen de propiedad horizontal ostentan la condición de consumidoras en sus relaciones con terceros? ¿Y si la administración de la comunidad fuera llevada a cabo por una empresa de administración de fincas?
280. ¿Debe probar el que la alegue la condición de consumidor o corresponde al profesional desvirtuar tal condición de la otra parte?
281. Cuándo en el procedimiento de ejecución hipotecaria se ha dictado resolución firme no otorgando al ejecutado la condición de consumidor, ¿es cosa juzgada en un procedimiento declarativo posterior?
IV. Cláusulas no negociadas o no transparentes
282. ¿Qué circunstancias deben concurrir para considerar que una cláusula de un contrato concertado con un consumidor no ha sido “negociada”?
283. ¿Se pueden considerar válidas las condiciones generales de la contratación?
284. ¿Qué exigencias impuso la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, respecto de las condiciones generales de la contratación para asegurar su transparencia?
285. ¿Deben remitirse al Registro de Condiciones Generales de la Contratación las cláusulas que en principio no son ilícitas, pero que han sido declaradas abusivas por no haber superado el control de transparencia?
286. ¿El control de transparencia también opera cuando el deudor no ostenta la condición de consumidor?
287.¿Cabe la posibilidad de extender los controles de incorporación y transparencia material a las cláusulas de los contratos de fianza?
288. ¿El fiador puede disfrutar de la protección propia de la Directiva 93/13/CEE en el caso de que el contrato del que nace la obligación garantizada sea una operación mercantil?
289. Según la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, ¿a quién le corresponde cumplir con el deber de suministrar al prestatario toda la información precisa? ¿Qué información corresponde al prestamista y cuál al notario?
290. ¿Quién debe probar que una cláusula incorporada a una escritura con garantía hipotecaria es nula o válida, el prestatario o el prestamista? ¿Qué diferencias existen si el afectado es un consumidor?
291. En los contratos firmados bajo el régimen de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, ¿la carga de la prueba de la que se ha proporcionado una correcta información compete al consumidor o al prestamista?
292. Conforme a la doctrina del TJUE, ¿cuándo es posible sustituir una cláusula abusiva?
293. ¿Resulta posible la exigencia de responsabilidad patrimonial al Estado, cuando una sentencia vulnera la normativa europea en materia de consumidores?
294. ¿Es posible dejar sin efecto la ejecución de una sentencia firme cuando una resolución del TJUE ha motivado un cambio de la jurisprudencia?
V. Plazos de prescripción para reclamar
295. ¿Cuál es el plazo de prescripción de la acción de declaración de nulidad de una cláusula abusiva?
296. ¿Cuál es el plazo de prescripción para reclamar las cantidades indebidamente abonadas por la aplicación de una cláusula abusiva?
297. ¿Se aplica otro plazo en Cataluña?
298. ¿El cómputo del plazo de prescripción se vio afectado por el estado de alarma?
299. ¿Cuál es el dies a quo para reclamar las cantidades indebidamente abonadas por la aplicación de una cláusula abusiva?
300. ¿Pierde el consumidor su condición por el hecho de haberse cumplido o liquidado el contrato? ¿Cabe alegar cláusulas abusivas en hipotecas canceladas?
301. ¿Se puede apreciar retraso desleal en las reclamaciones por cláusulas abusivas si hubiera transcurrido un gran lapso de tiempo desde la constitución de la hipoteca?
VI. Competencia objetiva y territorial de acciones individuales y colectivas
302. ¿Qué órgano judicial tiene competencia objetiva para conocer de acciones individuales relativas a condiciones generales de la contratación? ¿Y colectivas? ¿Por qué procedimiento se tramitan?
303. ¿Qué órgano judicial es territorialmente competente?
304. ¿Qué órgano judicial es territorialmente competente cuando se ejercita, con carácter principal, una acción de nulidad de cláusulas abusivas y eventualmente una nulidad del contrato por usura?
VII. Problemas de cosa juzgada
A) Acciones colectivas e individuales en materia de consumidores y usuarios: Supuestos conflictivos a efectos de cosa juzgada
305. ¿Se puede apreciar cosa juzgada si se ejercita una acción individual cuando el consumidor se adhirió a una acción colectiva de cesación anterior?
306. ¿Se puede apreciar cosa juzgada cuando un consumidor ejercita una acción individual solicitando la nulidad de una cláusula abusiva si antes hubo un proceso colectivo ejercitando una acción de cesación, en el que intervino, y en que la asociación de consumidores renunció a la acción?
307. ¿Qué eficacia tienen las acciones colectivas entabladas al amparo de la normativa de consumidores, respecto a las acciones individuales que pretenden la nulidad de las condiciones generales impuestas?
308. ¿Existe litispendencia cuando se tramita al mismo tiempo una acción colectiva y otra individual?
B) Diversos juicios declarativos iniciados por el mismo consumidor contra el mismo profesional con base en el mismo contrato: Problemática acerca de si existe cosa juzgada
309. ¿Se puede apreciar cosa juzgada si en un juicio anterior se solicitó la declaración de abusividad de una cláusula y en otro posterior de otras cláusulas del mismo contrato?
310. ¿Se puede apreciar cosa juzgada si en un juicio anterior se solicitó la declaración de abusividad de una cláusula y en otro posterior la restitución de las cantidades debidas?
311. ¿Se puede apreciar cosa juzgada si en un juicio anterior se solicitó la devolución de cantidades indebidamente pagadas por la cláusula suelo desde la publicación de la STS de 9 de mayo de 2013 y en otro posterior se reclama el resto?
312. ¿Se puede apreciar cosa juzgada si en un juicio anterior se solicitó la devolución de todas las cantidades indebidamente abonadas por la cláusula suelo y solo se concedió al consumidor desde la publicación de la STS de 9 de mayo de 2013 y se inicia un proceso posterior reclamando el resto?
313. ¿Se puede apreciar cosa juzgada si se inicia un juicio posterior por una cuestión respecto de la cual se pudo haber planteado reconvención en otro anterior?
VIII. Cláusulas abusivas más importantes
A) Comisión de apertura, de amortización anticipada y otras comisiones
314. ¿Es abusiva la comisión de apertura?
315. ¿Qué establece la Ley 5/2019, de 15 de marzo, respecto de la comisión de apertura?
316. ¿Qué ha declarado el TJUE en relación con el incumplimiento del profesional de evaluar la solvencia del consumidor?
317. Según la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, ¿se pueden repercutir al prestatario los costes de las operaciones de evaluación de solvencia?
318. ¿Es válida la comisión por amortización anticipada?
319. ¿Qué prevé la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, sobre la comisión por amortización anticipada?
320. ¿Cuándo es abusiva la comisión por posiciones deudoras?
321. ¿Se puede declarar la abusividad de la comisión de posiciones deudoras si no se ha aplicado?
322. ¿Cuándo se puede declarar nula la comisión por comisiones deudoras para quien no es consumidor?
323. ¿Cuándo permite la Ley 5/2019, de 15 de marzo, repercutir al prestatario gastos o comisiones relacionados con el préstamo?
B) Vencimiento anticipado
324. ¿Cuándo no es abusiva la cláusula de vencimiento anticipado por impago de mensualidades?
325. Si se declara nula la cláusula de vencimiento anticipado por impago de mensualidades, ¿se puede continuar el procedimiento hipotecario o se debe sobreseer?
326. Archivada una ejecución hipotecaria por abusividad de la cláusula de vencimiento anticipado, ¿se puede instar un nuevo procedimiento de ejecución solicitando el vencimiento anticipado por incumplimiento del deudor?
327. ¿Cómo se ha regulado el vencimiento anticipado por impago de mensualidades en la Ley 5/2019, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario?
328. ¿La regulación del vencimiento anticipado por impago de mensualidades contenida en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, resulta aplicable a todos los préstamos firmados con consumidores desde su entrada en vigor? ¿A cuáles no?
329. ¿En qué casos la regulación del vencimiento anticipado por impago de mensualidades contenida en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, tiene carácter retroactivo?
330. ¿Cuándo se sigue permitiendo la subasta del inmueble hipotecado por impago de tres mensualidades?
331. ¿Por qué el párrafo primero del art. 693 LEC permite al ejecutante adquirir el bien hipotecado por un precio ínfimo?
332. ¿Es válida la cláusula que contempla el vencimiento anticipado por embargo de bienes del prestatario o disminución de su solvencia?
333. ¿Es válida la cláusula de vencimiento anticipado por imposibilidad de inscribir la garantía hipotecaria en el Registro?
334. ¿Es válida la cláusula de vencimiento anticipado por arrendamiento del inmueble?
335. ¿Es abusiva la cláusula que declara el vencimiento anticipado por fallecimiento del deudor?
336. ¿Es válida la cláusula por la que se acuerda el vencimiento anticipado por la declaración en concurso del deudor?
337. ¿Es válida la cláusula por la que se acuerda el vencimiento anticipado por la declaración en concurso del fiador?
338. ¿Es válida la cláusula que contempla el vencimiento anticipado por expropiación del inmueble?
339. ¿Es válida la cláusula que acuerda el vencimiento anticipado por incumplimiento de la obligación de pagar contribuciones o impuestos que graven la finca?
340. ¿Es válida la cláusula que prevé el vencimiento anticipado por disminución del valor del inmueble por deterioro o incendio del mismo?
341. ¿Es válido pactar cláusulas de vencimiento anticipado que no se encuentren previstas en el art. 1129 CC?
342. ¿Es válida la cláusula que contempla el vencimiento anticipado por incumplimiento de cualquier obligación contraída en la escritura de hipoteca?
C) Gastos de constitución de la hipoteca
343. ¿Es abusiva la cláusula que repercute al consumidor los gastos hipotecarios?
344. ¿Es válida la cláusula que repercute al deudor los gastos de tasación en hipotecas a las que no resulta aplicable la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario?
345. ¿A quién le corresponden los gastos de tasación en los contratos sometidos a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario?
346. ¿Es válida la cláusula que repercute al deudor todos los tributos derivados del contrato?
347. ¿Qué prevé la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, para los contratos sometidos a su ámbito de aplicación respecto del obligado al pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados?
348. ¿Es abusiva la cláusula que repercute al deudor los gastos de notario en hipotecas a las que no resulta aplicable la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario?
349. ¿Qué ha previsto la Ley 5/2019, de 15 de marzo, respecto de la asunción de los gastos notariales?
350. ¿Es abusiva la cláusula que repercute al prestatario los gastos registrales?
351. ¿Qué ha previsto la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, respecto del pago de los gastos registrales para los contratos sometidos a su ámbito de aplicación?
352. ¿Se puede considerar abusiva la cláusula que repercute al prestatario los gastos de cancelación de la hipoteca?
353. ¿Es abusiva la cláusula que repercute al prestatario los gastos de gestoría en hipotecas a las que no resulta aplicable la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario?
354. ¿Qué ha previsto la Ley 5/2019, de 15 de marzo, respecto de los gastos de gestoría para los contratos sometidos a su ámbito de aplicación?
355. ¿Qué previsión contiene la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, en relación con los gastos e impuestos en caso de subrogación de la entidad prestamista?
356. ¿Se puede oponer el ejecutado en el procedimiento hipotecario alegando la abusividad de la cláusula que le repercute todos los gastos y tributos derivados del contrato de préstamo con garantía hipotecaria?
357. ¿Es válida la cláusula de repercusión de gastos hipotecarios cuando el prestatario, no sujeto a la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, no ostenta la consideración de consumidor o usuario?
358. ¿Puede alegar la entidad bancaria falta de legitimación pasiva ad causam por no haber recibido los importes objeto de la reclamación si se le reclaman gastos de notario, de tasación, de registrador o de gestoría?
359. ¿Puede ser válida la cláusula de repercusión de los gastos hipotecarios al prestatario pactada en una negociación colectiva?
360. ¿Las cantidades indebidamente abonadas en virtud de cláusulas de repercusión de gastos hipotecarios devengan el interés legal desde la fecha en que se hicieron los pagos o desde la reclamación extrajudicial?
361. ¿Qué ocurre si el deudor no guarda los justificantes de haber realizado dichos pagos?
D) Declaración de abusividad de la cláusula que fija el valor de tasación del bien a efectos de subasta (sobre esta cuestión, véase también el capítulo "Presupuestos de la ejecución hipotecaria")
362. Si se considera abusiva la cláusula que contiene el valor de tasación a efectos de subasta, ¿se puede sustituir el mismo por el 75 % que establece el art. 682.2.1.º LEC?
E) Repercusión de otros gastos y costas al consumidor
363. ¿Es válida la cláusula por la que se repercute al prestatario cualquier gasto que corresponda a la efectiva prestación de un servicio, relacionado con el préstamo, que no sea inherente a la actividad de concesión o administración del mismo?
364. ¿Es válido cobrar al prestatario los gastos de correo?
365. ¿Es válida la cláusula que repercute al deudor el pago de cualquier gasto derivado de un proceso?
366. ¿Es válida la cláusula por la que se pacta extender la hipoteca constituida a las costas procesales?
367. ¿Qué conceptos cabe incluir en la partida reservada para costas y gastos cuando la hipoteca se realiza por vía extrajudicial ante notario?
368. ¿Es abusiva la cláusula que atribuye al acreedor la potestad de descontar del valor por el que se adjudica el bien los gastos tributarios relacionados con la adjudicación del inmueble?
F) Cláusula que impone contratación de seguros
369. ¿Es abusiva la cláusula que repercute al prestatario los gastos derivados de la contratación del seguro de daños o incendio?
370. ¿Es abusiva la cláusula que reserva a la entidad bancaria facultades de inspección del inmueble?
371. ¿Es válida la cláusula que obliga a contratar un seguro de vida?
372. ¿Qué consecuencias conlleva la nulidad de la cláusula que impone el deber de contratar un seguro de vida de prima única junto con el préstamo con garantía hipotecaria?
373. ¿Hay que demandar a la entidad aseguradora cuando se solicita la nulidad por abusiva de la cláusula que impone la contratación de un seguro?
374. ¿Es válida la cláusula que permite al acreedor cobrar las indemnizaciones por pérdida o expropiación del inmueble y aplicarlas al cobro de cuotas no vencidas?
375. ¿Qué establece la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, respecto de las ventas vinculadas? ¿Cuáles permite?
376. ¿Qué prevé la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, respecto de las ventas combinadas? ¿En qué se diferencian de las ventas vinculadas?
G) Cláusula suelo
377. ¿Es válida la cláusula suelo en hipotecas sujetas a la Ley reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario?
378. ¿Qué es la cláusula suelo y cuando puede considerar abusiva respecto de contratos no sometidos a la LCCI?
379. ¿Qué cambió desde la Sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016?
380. ¿En contratos no sometidos a la LCCI se puede considerar que la cláusula suelo supera el control de transparencia por encontrarse en negrita y en lugar destacado y visible del contrato?
381. ¿En contratos anteriores a la vigencia de la LCCI se puede considerar que la cláusula suelo supera el control de transparencia cuando consten las explicaciones del notario y las advertencias del mismo respecto de dicha cláusula en el momento de la firma?
382. ¿En contratos no sometidos a la LCCI es válida la cláusula suelo en caso de que se haya informado acerca de las consecuencias de la misma en el momento de firmar el contrato pero no antes?
383. ¿Un empleado bancario o un abogado con especiales conocimientos bancarios pueden solicitar la nulidad de una cláusula abusiva, como la cláusula suelo, por falta de transparencia?
384. ¿Puede declararse abusiva la cláusula suelo a instancia de quien se ha subrogado en la posición del anterior deudor que no era un consumidor y usuario?
385. En el caso de venta del inmueble con subrogación de la hipoteca, ¿quién debe informar de la existencia de una cláusula suelo, el vendedor del inmueble o la entidad bancaria?
386. ¿Puede declararse nula la cláusula suelo cuando el prestatario no ostenta la condición de consumidor?
387. ¿Cuándo se declarará válida la cláusula suelo en contratos firmados con consumidores?
388. ¿Cuándo es válido un acuerdo extrajudicial con la entidad bancaria sobre una cláusula suelo abusiva?
389. ¿Puede un consumidor en apelación o casación conseguir el reintegro de todo lo pagado por la aplicación de la cláusula suelo si en su demanda solo reclamó las cantidades indebidamente pagadas desde la publicación de la STS de 9 de mayo de 2013?
390. Si se declara la abusividad de la cláusula suelo a instancia del fiador o del hipotecante no deudor (por no ostentar el deudor la consideración de consumidor), ¿se devolverán las cantidades indebidamente abonadas?
391. ¿Qué vía extrajudicial se ha ofrecido a los consumidores y usuarios frente a las entidades crediticias cuando tengan en su escritura de hipoteca una cláusula suelo?
392. ¿Es posible controlar la transparencia de las cláusulas suelo en el marco de una acción colectiva que comprenda a todo el sistema bancario de un país?
H) Hipoteca multidivisa
393. ¿Es válido un préstamo multidivisa? ¿Cuándo se puede declarar abusivo?
394 ¿Cuándo puede existir error que vicie el consentimiento al contratar una hipoteca multidivisas? ¿Ocasiona la nulidad total o parcial?
395. ¿Puede influir para declarar nula la cláusula multidivisas que el prestatario estuviera domiciliado en el extranjero o que no cobrara su nómina en euros?
396. ¿Puede influir para declarar la nulidad de la cláusula multidivisas que el prestatario tuviera conocimiento de las fluctuaciones del mercado de divisas?
397. ¿Qué previsiones contiene la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, respecto de los préstamos en moneda extranjera?
398. ¿Qué diferencia hay entre los préstamos multidivisas y los indexados en divisas?
I) Índice IRPH
399. ¿Es abusivo el índice IRPH?
400. ¿Puede ser declarada nula la cláusula IRPH cuando el prestatario no sea consumidor?
401. ¿Establece la Ley 5/2019, de 15 de marzo, alguna previsión respecto del índice IRPH?
J) Cláusula de liquidación unilateral
402. ¿Es abusiva la cláusula por la cual se pacta que el acreedor procederá a la liquidación unilateral de la deuda?
403. ¿Cómo deberá el acreedor notificar al ejecutado la cantidad exigible resultante de la liquidación unilateral para que se pueda considerar válida? ¿Resulta necesaria la entrega personal?
404. ¿En caso de cláusula de liquidación unilateral debe notificarse por el acreedor la cantidad adeudada al fiador antes del procedimiento hipotecario, siendo que este no se va a dirigir contra el mismo?
405. ¿Puede el juez apreciar de oficio que la liquidación unilateral efectuada por el acreedor no resulta correcta?
406. ¿Cómo se puede oponer el ejecutado, en caso de no estar de acuerdo, a la liquidación unilateral de la deuda presentada por el acreedor?
K) Cesión del crédito sin necesidad de notificación al prestatario
407. ¿Es válida la cláusula que establece la posible cesión del crédito sin necesidad de notificación al prestatario?
L) Otras cláusulas abusivas
408. ¿Es abusiva la cláusula de apoderamiento del prestatario a favor de la entidad bancaria para que pueda realizar las subsanaciones o aclaraciones necesarias para lograr la inscripción de la hipoteca?
409. ¿Es válida la cláusula que permite ampliar la hipoteca a construcciones futuras?
410. ¿Es válida la cláusula que obliga al hipotecante a no destinar el inmueble a una actividad profesional sin consentimiento de la entidad financiera?
411. ¿Es válida la cláusula que establece la pérdida de las condiciones más ventajosas del préstamo si el prestatario deja de ser empleado de la entidad financiera prestamista?
412. ¿Es válida la cláusula que contempla la prohibición de e